フリーローンのシミュレーションをして返済できるか考えよう

フリーローンを借りるときは返済できるかどうか、何年で返済できるかよく考えてから申込みましょう。

ここでは、借入金額、金利、月々の返済金額を入力すると、毎月の返済額と返済完了期間を表示する便利なシミュレーション機能を作りましたのでお試しください。

利用にあたって1つ注意点としては、実際に利用するフリーローンでは、毎月の返済金額の計算方法が若干異なります。ですから、このシミュレーション機能で表示される返済金額はあくまで参考とお考えください。

返済シミュレーション

借入金額、金利、月々の返済金額を入力してください。

カードローンの毎月の返済額は、主に、「借入後残高スライド元利定額返済方式」と呼ばれる方式で計算されます。「借入後残高スライド元利定額返済方式」は、最後に借り入れをしたときの借入残高によって、その後の毎月の返済額が決まります。

例えば、モビットの借入残高と毎月の返済額は、

と、このようになっています。

最初に、30万円を借りたとしましょう。すると、毎月の返済額はこの表から11,000円となります。返済が進んでいき、借入残高が5万円に減っても毎月の返済額は変わらず 11,000円のままです。

ところが、借入残高が5万円のときに、ATMで追加で３万円借りました。すると、毎月の返済額は4,000円に減ります。借入後残高スライド元利定額返済方式は、最後に借り入れしたときにはじめて毎月の返済額を再計算するためです。

しかし、返済額が減って喜んでいる場合ではありません。もう少しで完済というときに、毎月の返済額が4,000円に減ってしまうと、返済回数が増えてしまい、その分利息も余分に払うことになるからです。更に悪いことに、口座振替での返済だと返済金額が自動的に変わり気づかないということです。

ただ、逆に、これを利用して毎月の返済がきついなと感じたときに、少しだけ追加で借りて返済額を減らすという裏技的な使い方もできます。ただ、借入残高が少なくなっているときにしか使えませんが。また、借りている金融期間の返済金額の計算方法をよく調べる必要もあります。

このように、カードローンの「借入後残高スライド元利定額返済方式」は返済計画を立てるのを逆に難しくしているようにも思えます。いつでも借り入れができていつでも返済ができるという便利さの裏返しとも言えます。

だから、カードローンを完済させるコツは、お金に余裕があればいつでも追加で返済することです。口座振替での返済後に今月は余裕があるなと思ったら、ATMに行って追加返済をするといいでしょう。もし、追加返済した後にやっぱりお金が必要だったと思えば、またすぐに借りることができるのですから。